銀行ポイ活の始め方｜入金だけでポイントが貯まる仕組みと自動化ルートを解説

銀行ポイ活は、銀行が提供するポイント制度を活用し、毎月の資金移動を自動化することでポイントを積み上げる方法です。特に「他行からの入金」でポイントが付く銀行を組み合わせることで、手間なく安定したポイント獲得が可能になります。

本記事では、その中心となる 楽天銀行 を例に、

入金でポイントが付く仕組み
無料で送金できる条件
自動送金を使った毎月のループ構築手順

といった、実践に必要なポイントを整理します。

銀行ポイ活の全体像
銀行ポイ活の候補銀行一覧
完全自動ループ例｜住信SBI × 楽天銀行
銀行ポイ活の候補銀行を詳細解説
注意点
まとめ

銀行ポイ活の全体像

銀行ポイ活は、銀行の利用状況に応じてポイントがもらえる仕組みを活用し、それを 無料かつ自動で回すことで、毎月ポイントを積み上げる方法です。

銀行が提供するポイント付与条件には、「給与受取」「口座振替」「キャッシュレス決済」「残高条件」などさまざまな種類があります。その中でも、銀行ポイ活で最も扱いやすく、 自動化との相性が圧倒的に良いのが “他行からの入金” によるポイント付与です。毎月の資金移動を自動化することで、完全放置でポイントを獲得できるようになります。

この記事では、この「入金によるポイント付与」に着目し、 銀行の自動送金・自動入金機能を組み合わせて、 毎月のポイント獲得を完全自動化する方法 を解説していきます。

ポイント付与の仕組み

銀行ポイ活の中心となるのが、 「他行からの入金（被振込）」でポイントが発生する仕組み です。

銀行が提供するポイント付与条件の中でも、この“入金によるポイント付与”は次の理由から自動化との相性が抜群ですし、再現性が高く、誰でも同じ条件で達成できます。

入金元はどの銀行でもよい（給与でなくてOK）
自動送金・自動入金と組み合わせやすい

さらに、毎月の資金移動を自動化することで、 完全放置でポイントが貯まる仕組み を作ることができます。

資金を動かす仕組み（自動送金/自動入金）

銀行ポイ活を自動化するためには、 毎月の資金移動を“人の手を使わずに”行う仕組み が必要です。

そのために使うのが、銀行が提供する次の2つの自動機能です。

自動送金（自分の口座 → 他行へ自動で送る）
自動入金（他行 → 自分の口座へ自動で引き落とす）

この2つの機能を活用して、毎月のポイント付与条件（＝他行からの入金）を自動で満たすことができます。

完全自動化の基本方針（送金と回収のループを作る）

銀行ポイ活を完全自動化するためには、 ポイント付与対象の口座へお金を送金、 その後に元の口座へ回収する という2つの動作を自動化する必要があります。

この「送金」と「回収」を毎月自動で行うことで、人が何もしなくてもポイント付与条件を満たし続けられます。

① ポイント付与対象の口座へ入金する（送金）

ポイント付与対象の銀行口座へ、 他行から自動でお金を送る設定 を行います。

他行の口座で 自動送金 を設定する
ポイント付与条件が「複数回の入金」の場合は、複数回の自動送金を設定 して条件を満たす
同日に複数回送金すると条件対象外になる可能性があるため、日付をずらして設定する のが安全

② ポイント付与対象の口座から元の口座へ戻す（回収）

送金したお金を、 翌月も使えるように元の口座へ戻す工程 です。

回収方法は2種類あります。

　A.　ポイント付与対象の口座から 自動送金 で戻す（自分の口座 → 他行）
　B.　他行側で 自動入金 を設定して引き戻す（他行 → 自分の口座）

どちらを使っても構いません。

回収がポイント付与条件に含まれていない場合は、 1回の送金／入金で十分です。
自動入金を使う場合は、 送金元の無料送金回数を消費しない という利点があります

● 送り込み × 回収の2ステップで完全自動化が成立する

銀行ごとに「自動送金」「自動入金」の有無が異なるため、どちらの機能をどこで使うかを組み合わせることで、毎月のポイント付与条件を自動で満たすループが完成します。

銀行ポイ活の候補銀行一覧

銀行ごとに、

他行からの入金でポイントが付くか
毎月の送金を自動化できるか
他行からの引き落とし（自動入金）が使えるか

といった対応状況が異なります。

そこで、主要な銀行について、 この3つの項目にどの程度対応しているのか を一覧にまとめました。

銀行の機能一覧（比較表）

銀行名	ポイント付与	自動送金	自動入金	コメント
楽天銀行	○ 送金5件の場合、 5〜15pt + 150円	○ 無料回数：0〜5回	×	入金でポイント付与。自動送金ありで扱いやすい
住信SBIネット銀行（d NEOBANK）	△ 入金ポイントなし	○ 無料回数：1〜20回	○	自動送金・入金あり。
auじぶん銀行	○ 入金１回のみ	×	○	入金でポイント付与。自動入金ありで回収が強い
三井住友銀行Olive	△ 入金ポイントなし	○	○	自動入金＆自動出金が強い。経由銀行として活躍。

完全自動ループ例｜住信SBI × 楽天銀行

銀行ポイ活を完全自動化するためには、「ポイント付与のある銀行」と「自動送金・自動入金が使いやすい銀行」をうまく組み合わせて、毎月の送金と回収を自動で行う仕組みを作る必要があります。

その中でも、住信SBIネット銀行と楽天銀行の組み合わせは、最もシンプルで再現性が高い完全自動ルート の一つです。住信SBIネット銀行と楽天銀行の詳細については以降のパートで解説しますので、ここでは、この２つの銀行を使った銀行ポイ活の流れを説明します。

楽天銀行は 他行からの入金でポイント付与あり
住信SBIネット銀行は自動送金・自動入金が利用できる（送金は無料回数内）
楽天銀行側にも 自動送金機能がある

つまり、

送金：住信SBIの自動送金
回収：楽天銀行の自動送金 あるいは 住信SBIの自動入金

という構造で、 完全自動の循環ループが成立 します。

① 送金：住信SBI → 楽天銀行（自動送金）

住信SBIネット銀行では、毎月決まった日に自動で振込を行う設定ができます。

楽天銀行ポイント付与条件（他行からの入金）を上限回数5回まで満たすために、例えば、次のように設定します。

毎月1日：3,000円の自動送金（1回目）
毎月5日：3,000円の自動送金（2回目）
毎月10日：3,000円の自動送金（3回目）
毎月15日：3,000円の自動送金（4回目）
毎月20日：3,000円の自動送金（5回目）

同日に複数回送金すると1回扱いになる可能性があるため、 日付をずらすのが安全です。

ただし、住信SBIネット銀行の無料送金枠を確保する条件については、以降のパートで解説します。

② 回収：楽天銀行 → 住信SBI（自動送金または自動入金）

楽天銀行側にも自動送金機能があるため、ポイント付与条件を満たした後のお金を 自動で住信SBIへ戻す ことができます。あるいは、住信SBIの自動入金機能でも同じように回収できますし、無料送金回数を消費しなくて済みます。

設定はシンプルで、

毎月25日：1回だけ住信SBIへ自動送金
👉 回収はポイント付与条件ではないため、 1回の送金で十分です。

これだけで、翌月の「送金」に必要な資金が住信SBI側に戻り、ループが途切れません。

● 完全自動ループの完成図

住信SBI（自動送金）
↓ ①送金（5回）
楽天銀行（ポイント付与）
↓ ②回収（1回）
住信SBI（翌月の資金が戻る）

このループが毎月自動で回り続けることで、 完全放置で楽天銀行のポイント（1回10円×5回＋ボーナス100p＝150円）が毎月積み上がる 仕組みが完成します。　

● 住信SBI × 楽天銀行 ルートのまとめ

設定するのは 住信SBIの自動送金5回＋楽天銀行の自動送金1回 のみ
すべて無料枠の範囲で運用可能（ただし、無料枠確保のための条件あり）
楽天銀行の自動送金、または住信SBIの自動入金により回収が容易

👉 銀行ポイ活の“基本形”としておすすめのルートです。

銀行ポイ活の候補銀行を詳細解説

ここからは、銀行ポイ活の候補銀行について、個別に解説していきます。

楽天銀行｜ポイント付与 × 自動送金

楽天銀行は、銀行ポイ活において扱いやすい銀行の１つです。
理由は、入金・送金の両方がポイント付与対象であり、さらに振込無料回数の優遇があるため、自動化ルートに組み込みやすい ためです。

楽天銀行のポイント制度のうち、銀行ポイ活に関係するのは以下の2つです。

ハッピープログラム
入金・送金・ATM利用キャンペーン

ハッピープログラム

ハッピープログラムは、会員ステージに応じた特典を得ることができる制度です。

ランク	楽天銀行残高条件	取引件数条件	他行振込手数料無料回数	ポイント倍率
ベーシック	なし	なし	0回	1倍（1pt）
アドバンスト	10万円以上	5件以上	1回	1倍（1pt）
プレミアム	50万円以上	10件以上	2回	2倍（2pt）
VIP	100万円以上	20件以上	3回	3倍（3pt）
スーパーVIP	300万円以上	30件以上	5回	3倍（3pt）

ハッピープログラム対象のサービスを利用すると、利用ごとに1〜3ptが付与されます。
銀行ポイ活で重要なのは次の2点です。

他行振込手数料の無料回数が増える
　→ 楽天銀行 → 他行の「回収送金」を無料で行える
ポイント付与率が上がる
　→ 入金のポイントが1〜3ptに増加
　※ 送金のポイントも1〜3ptに増加しますが、無料送金はポイント付与対象外のため、銀行ポイ活では利用しません。

入金・送金・ATM利用キャンペーン

このキャンペーンでは、次の5種類の取引を行うと現金が振り込まれます。ただし、毎月キャンペーンにエントリーする必要があります。キャンペーン頁には、楽天銀行トップ頁（アプリホーム画面）からアクセスできます。キャンペーン参加は毎月2日からエントリーできますので、忘れずにエントリーしましょう。

対象取引	内容	付与ポイント	ボーナス
他行への振込	楽天銀行 → 他行	10〜20円／件（上限5件）	5件で＋100円
他行からの入金	他行 → 楽天銀行	10円／件（上限5件）	5件で＋100円
ATM入金・出金	ATM入出金	10円／件（上限5件）	5件で＋100円
海外送金	海外送金	10円／件（上限3件）	3件で＋100円
海外受取	海外受取	10円／件（上限3件）	3件で＋100円

銀行ポイ活で実際に使うのは 「他行からの入金」 です。上限5件を達成するとボーナスで+100円付与されますので、合計150円/月です。
こちらも、無料利用分はポイント付与対象外ですので、振込・送金、ATM入出金等は、銀行ポイ活では利用しません。

他行から楽天銀行への入金（振込）により、ハッピープログラムと入金・送金・ATM利用キャンペーンの両方で、ポイント及び現金を獲得できます。5回達成すると、5〜15ptと150円を毎月獲得できます。
入金・送金の両方がポイント付与対象 です。

住信SBIネット銀行｜スマートプログラムの無料回数とランク戦略

住信SBIネット銀行（2026年8月よりドコモSMTBネット銀行へ名称変更予定）には、 口座の利用状況に応じて優遇内容が変わる『スマートプログラム（スマプロ）』 が用意されています。

銀行ポイ活の文脈で見ると、「無料回数をどれだけ確保できるか」 が重要です。
ここでは、他行振込の無料回数と、ランク判定の仕組み・狙い方に絞って整理します。

スマプロランク | 無料回数とランク判定条件

ランク	他行振込無料回数	ランク判定条件
ベーシック	月1回	–
シルバー	月5回	残高50万円 or 給与受取 or 口座振替1件 or ミライノカードPLATINUM
ゴールド	月10回	残高100万円 or [給与受取＋口座振替1件] or ミライノカードTravelers gold
VIP	月15回	残高500万円
プラチナVIP	月20回	残高1,000万円

判定タイミング：「前々月の実績」で「翌月分」が決まります。
例）3月の利用状況 → 5月のランクに反映
判定対象となる残高（合計）：
- 円普通預金
- SBIハイブリッド預金
  ※外貨預金・定期預金・純金積立などはランク判定にカウントされません
判定対象となる取引：
- 給与・賞与の受取
- 口座振替（クレカ引き落としなど）
- そのほか、公式条件に定められた取引

ランク戦略 | 狙うべきランクと条件

銀行ポイ活の送金ループに組み込む場合は、シルバー（月5回無料）以上が欲しいところです。

口座残高：銀行ポイ活では口座数が増えやすく、各口座に高額残高を置く＝資金拘束になりやすい のが問題です。
ミライノカード：ミライノカードPLATINUMは新規受付を終了、ミライノカードTravelers goldは年間利用料がネックです。
給与振込口座：給与振込口座に設定できる場合は、それだけでシルバー達成です。
口座振替：公共料金やクレジットカードの引き落としを設定しておき、毎月の口座振替を確保します。

給与振込口座に設定しない、あるいはゴールドを狙う場合は、口座振替でランク獲得条件を達成する必要があります。

口座振替は、「毎月ほぼ金額が変わらない固定費」 を割り当てると、銀行ポイ活の自動化を維持しやすくなります。

向いているもの：
- クレジットカードの引き落とし（そのカードに固定費を集約しておく）
- サブスク系の月額サービス（通信費、動画配信など）
避けたいもの：
- 金額変動が激しいもの（都度払い系）
- たまにしか発生しない不定期の引き落とし

こうしておくと、

「毎月このくらいの金額が引き落とされる」が読める
自動送金ループの設計（入金額の設定）が安定する

結果として、「ランク維持」と「自動送金ループ」が両立しやすくなります。

auじぶん銀行｜じぶんプラス　プレミアムステージの維持戦略

auじぶん銀行は、毎月の入金や口座振替で Pontaポイントを獲得できます。
他行からの自動入金 に対応していますが、
他行への自動送金（自動振込）は非対応です。

そのため、本記事ではauじぶん銀行のポイント付与条件を効率よく満たす方法を解説します。

じぶんプラス（ランク制度）について

auじぶん銀行のランク制度「じぶんプラス」は、
6カテゴリの取引でスタンプを集め、翌月のステージが決まる仕組みです。

ステージ	必要スタンプ数	無料送金回数	ポイント倍率
レギュラー	0〜1	3回	1倍
シルバー	2〜3	5回	5倍
ゴールド	４	10回	10倍
プレミアム	５〜6	15回	15倍

auじぶん銀行には、自動送金機能がありませんので、銀行ポイ活で活用する上では無料送金回数は関係ありませんが、ポイント倍率が高いほど得られるポイントが高くなりますので、ステージは高いに越したことはありません。

auじぶん銀行で得られるポイント

対象取引の利用状況に応じて、Pontaポイントを獲得できます。

入金：1〜15pt（月１回のみ）
- 給与・賞与・年金受取
- 定額自動入金による入金
口座振替：1〜15pt（月１回のみ）
- 口座振替（クレジットカードなど）
キャッシュレス決済（PayPay等チャージ）：合計利用金額10,000円ごとに1〜15pt（×10上限)
- au PAY残高へのオートチャージ
- スマホ決済（残高へのチャージ）
- じぶん銀行スマホデビット利用
積立投資：合計積立金額1,000円ごとに 1〜15pt（×50上限）
- AI外貨自動積立
- 外貨自動積立
FX：1回1万通貨以上の新規取引１回ごとに1〜15pt（×100上限）
- じぶん銀行FX

銀行ポイ活の仕組みと取り入れやすい取引は、「入金」、「口座振替」と「キャッシュレス決済」です。

プレミアムステージの場合、入金15pt＋口座振替15pt＋キャッシュレス決済150ptで、合計180ptを毎月獲得できます。

じぶんプラス：プレミアム達成のための最適スタンプ獲得戦略

じぶんプラスのステージ判定は、カテゴリごとの条件をクリアして獲得できるスタンプの数により行われます。

入金
口座振替
キャッシュレス決済
エンタメ
資産運用
残高

プレミアムを目指す場合、次の5カテゴリをお薦めします。

入金：定額自動入金
- 給与・賞与・年金受取は、他行でのポイント獲得にとっておきたいので、定額自動入金がお手軽ですし、後述するPayPay銀行との資金ループに含めて達成できます。
- ポイント付与条件も同時に達成となります。
口座振替：クレジットカード引落し または各種料金引き落し
- 毎月必ず引き落しが発生する支払いを選択しましょう。日常使いのクレカ、サブスクや公共料金のクレカ支払いがおすすめです。
- ポイント付与条件も同時に達成となります。
キャッシュレス決済：スマホ決済チャージ
- 日常使いのスマホ決済のチャージにauじぶん銀行を引き当てます。あるいは、後述のPayPay銀行とのループに含めて達成できます。
- ポイント付与条件も同時に達成となります。
資産運用：auマネーコネクト or 円定期預金1万円（1ヶ月・元金継続型）
- 三菱UFJeスマート証券を利用している方はauマネーコネクトが最適です。
- 資金拘束、元本割れリスクの観点で、円定期預金もお薦めです。auじぶん銀行は、普通預金金利が高めなので、ステージ維持のためと割り切り、最少額の設定をします。
  具体的には、１ヶ月定期で１万円（最少額）、満期後は元金継続型を選択します。
残高：総資産残高50万円 or 外貨預金10万円 or 仕組預金10万円
- 資金拘束が高めですが、普通預金残高50万円以上をキープする方法です。auじぶん銀行は普通預金金利が高めですし、プレミアムステージ達成で上乗金利が適用されますので、安全資産の置き場として活用できます。
- 外貨預金または仕組預金は、資金拘束額を10万円に抑えることができますが、為替変動リスクまたは資金流動性低下（すぐに引き出せない）を受け入れる必要があります。

PayPay銀行⇔auじぶん銀行ループ（手動）

月１回の手動操作が必要ですが、効率良くステージ判定のスタンプ獲得（入金とキャッシュレス決済）とポイント付与条件を満たす方法を紹介します。

PayPay残高チャージの出金元にauじぶん銀行を指定して、10万円をチャージします。
PayPay残高をPayPay銀行へ10万円出金します（手数料無料）。
PayPay銀行からauじぶん銀行へ定額自動入金で10万円送金。

スタンプ獲得だけであれば1千円でOKです。10万円でポイント付与の上限額まで一気に達成できます。
定額自動入金はauじぶん銀行で設定します。指定日付（7日 or 26日）までに”1″〜”2″を実行しておく必要があります。

三井住友銀行(Olive) ｜定額自動入金　定額自動送金

自動入金・自動入金が無料で利用でき、さらに給与受取特典（200pt/月）もあるため、経由銀行として使い勝手がよい銀行です。

定額自動入金

手数料：無料
契約上限：1人あたり3契約まで
引落日：毎月 5日 or 27日
入金日：引落日の4営業日後
入金額：1万円〜100万円（1,000円単位）
利用条件：Oliveアカウント限定

定額自動送金《きちんと振込》

手数料：無料（Oliveアカウントの場合）
契約上限：最大3件（同一口座あては2件まで）
振込日は毎月1〜31日で指定可能
取扱期間：最短2ヶ月〜最長10年
利用条件：Oliveアカウントであること（2営業日前の17時時点で契約済み）

選べる特典

給与・年金受取特典：Vポイント 200pt
コンビニATM手数料：1回無料
Vポイントアッププログラム：還元率+1%
ご利用特定：Vポイント 100pt

注意点

各銀行の制度は変更される場合があります。

特に注意が必要なのが、無料回数付与条件の変更です。無料回数が足りなくなると手数料が発生しますので、自動送金設定により、振込手数料が発生しては元も子もありません。

銀行ポイ活ルートに組み込んだ銀行の制度変更については、定期的にチェックすることをおすすめします。

まとめ

銀行ポイ活は、「他行からの入金」を自動化し、毎月の資金移動をループ化することで、完全放置でポイントを積み上げられる仕組みです。
特に、楽天銀行の入金ポイントと、住信SBIネット銀行の自動送金・自動入金を組み合わせることで、誰でも再現性の高い自動ルートを構築できますし、
auじぶん銀行はPayPay銀行との組み合わせ、三井住友銀行Oliveは経由銀行として便利です。

銀行ごとにポイント付与条件や自動化機能は異なりますが、 ポイントが付く銀行 × 自動化しやすい銀行 という組み合わせを意識することで、安定したポイ活ループが作れます。

本記事で紹介した内容を参考に、あなたの環境に合った銀行の組み合わせを選び、毎月のポイント獲得を自動化していただければ幸いです。